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你所不知道的金融领域-商业保理

时间:2015-07-10 09:43未知 我要投搞

2015-07-07 中融-小叶

前言:小编作为90后小鲜肉的代表,表示以前在学校里从来没听过商业保理这个行业。随着在中融金控商业保理有限公司工作后对这个领域有了深入的了解,觉得很有必要在此简单的介绍给对金融感兴趣的众鲜肉们。

何为商业保理? 

度娘是这么说的:1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

2、商业保理的本质是供货商基于商业交易,将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用,实现应收账款融资。

有没有感觉度娘说的很绕口? 这些乱眼的文字咱们不用理,让我们先来假设小明卖一朵花给小红,并且小红没有立刻付钱,而是与小明签订了日后再付款。小红付款前,小明还想买一朵花卖给小青。可这时小明没钱了,于是就拿着合同卖给保理公司,这样小明就有钱了。而且小明也不需要再与小红有任何的纠缠,因为合同已经卖给了保理公司,催小红还钱的是保理公司的人。

我们把一家企业比作小明,然后就明白保理对供应商的作用了。

故事中保理对小明的好处就是:

1.填补资金缺口,加速资金链周转,盘活企业再生产。

2.无需抵押质押,依托企业信用,降低融资门槛。

3.额度灵活,循环信用。

4.美化上市公司财务报表。风险转移,节省财务成本。

了解保理的业务性质以后,有朋友会问:故事中的小明为何不通过其他的融资形式去解 决问题而找保理呢?

让我们来做个对比吧:

 

银行信贷

商业保理

小额信贷

申请条件

严格考量贷款企业主体信用

主要考量交易双方债权信用

主要考量贷款企业主主体信用

融资担保

要求抵押物,质押物或保证金

仅需转让应收账款债权,无需其他担保

对足额抵押物,质押物的要求日益严格

拨款速度

授信审核平均需要1.5个月至2个月

首次授信约1个月,后续用信审约1

授信审核通常需要2

信贷额度

资金充裕,额度最高,但不愿做小额业务

额度较高,单笔贷款金额在几十万至几千万

杠杆效率低,额度较低,通常在几万元至几百万元

融资成本

利率最低

利率高于银行,但远远低于小贷

利率较高

增值服务

买方咨询调查,信用风险担保,财务管理与咨询等

最后,希望大家通过这篇文章能有所收获。如果有对金融感兴趣的朋友,可以关注一下我们的微信公众号cffchina